Fissures maison : causes et prises en charge par l’assurance

Vous constatez des fissures sur votre façade, votre plafond ou sur les cloisons intérieures ? Que vous soyez en phase d'achat, de vente ou confronté à un sinistre lié à la sécheresse, nous détaillons ici les procédures d'expertise et les garanties d'assurance nécessaires pour protéger votre logement.

Quels sont les types de fissures sur une maison ? 

Il existe différents types de fissures, notamment sur le mur ou l’enduit de façade qu’il est important de connaître afin de pouvoir les combler ou commencer les démarches nécessaires pour leur réparation.

Voici les différents types de fissures et leur niveau de gravité.

Microfissures

Fissures

Lézardes / Crevasses

Comment mesurer la fissure et son évolution ?

Pour mesurer une fissure, il existe plusieurs options techniques, la plus simple étant d’utiliser un fissuromètre. Quel que soit son format, il vous permet d’évaluer la taille de la fissure.

Notez ensuite le résultat afin de ne pas le perdre et suivre l’évolution de la fissure.

Quelles sont les causes des fissures sur votre maison ?

Les causes liées au sol et à l’environnement

• Le Retrait-Gonflement des Argiles (RGA) : Il existe des sols argileux qui se transforment suite à de fortes pluies en se gonflant avec de l’eau puis en séchant,  causant un retrait du sol. Ce qui cause des fissures rapidement sur votre maison. Cette situation est plus récurrente lors d’une catastrophe naturelle.
• L’affouillement et le déchaussement : C’est lorsque le sol subit une érosion progressive causée par l’eau (ruissellement de toitures ou pentes). L’eau va venir creuser sous ou près des fondations. Votre maison va donc se déchausser, ce qui va provoquer des fissures. 
• Tassement et affaissement : Le sol n’est pas assez compact, le sol est hétérogène et, dans de rares cas, ou est lié à une exploitation minière. Votre habitation va comprimer le sol, ce qui va causer des fissures.  
• Racines d’arbres : La croissance des racines sous votre habitation et votre fondation peut engendrer une déstabilisation du sol et donc causer une fissure sur votre maison.
• Fondations inadaptées : Parfois, il se peut que vos fondations ne soient pas adaptées à l'environnement ou alors ce ne sont pas les bonnes fondations qui ont été construites, par exemple un béton de mauvaise qualité ou des armatures manquantes. Une profondeur minimale non respectée selon une étude géotechnique (G2), auquel cas la garantie décennale peut être engagée. 

Les causes liées aux matériaux et constructions

• Dilatation thermique et hydrique : C’est lorsque vos matériaux, comme le bois, le béton, le métal ou les tuyaux se contractent ou se dilatent dus aux changements d’humidité et/ou de température. 
• Malfaçons constructives : Il s’agit souvent des chaînages horizontaux et verticaux qui lient murs et planchers afin de répartir la charge et résister aux déformations. Sans ces chaînages, les murs ne peuvent pas tenir. Ils se fissurent en escalier, voire s’écroulent suite à une tempête. 
• Séchage non respecté : Le béton ou mortier a séché trop vite, c'est-à-dire sans cure humide (7-28 jours avec une exposition au vent et au froid) rendant le sol poreux et faible. Vérifiez que tout respecte la norme NF DTU 21, norme qui régit l'exécution des ouvrages en béton, y compris le béton armé.

La plupart de ces situations sont causées par une catastrophe naturelle comme une tornade, une pluie très intense, ou d’autres intempéries. 

Dans la plupart des cas, votre assureur inclut une garantie catastrophe naturelle dans votre contrat. C’est le cas de toutes nos assurances habitation chez L’olivier Assurance.

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Quand faut-il expertiser les fissures de votre logement ? 

Certaines fissures peuvent paraître anodines au début, mais peuvent vite évoluer et causer des dégâts à long terme.

Il faut faire évaluer une fissure par un expert indépendant, préférablement dès son apparition et surtout pour les fissures importantes. 

Pour les petites fissures (ou microfissures), évaluez leur évolution et faites appel à un expert si elle évolue. 

Pourquoi avoir les conseils d’un expert en cas de fissure ? Pour vous éviter des travaux de réparation qui peuvent coûter cher en cas d’évolution de la fissure. 

Quel est le coût d’une expertise en cas de fissure ? 

Le tarif peut aller de 500 jusqu'à 1 000 euros en fonction de la taille de votre logement. Nous vous conseillons de demander un devis avant toute intervention afin de ne pas avoir de surprise, mais également afin d’avoir une preuve.

Est-ce que l’assurance prend en charge les frais ?

Dans la plupart des cas, les frais d’expertise ne seront pas pris en charge par l’assurance multirisques habitation (MRH). 

Il existe cependant des exceptions, comme la catastrophe naturelle par exemple. Si les dommages sont directement causés par une catastrophe naturelle, alors vous recevrez les indemnisations qui vous sont dues.

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Faut-il attendre un accord de l'assurance avant d’engager un expert ? 

Si l’assurance prend en charge les frais, alors il faudra d’abord déclarer le sinistre. Ensuite votre assureur fera appel à un expert. 

Si vous faites cette démarche indépendamment, vous n’avez pas besoin de le déclarer. Les frais seront cependant à votre charge.

Qui faut-il contacter en cas de fissure et dommages dans votre maison ? 

Si votre logement a subi des dommages, qu’ils soient liés à une catastrophe naturelle ou à des travaux mal réalisés, vous devez vous adresser à différentes entités afin de régler le problème. 

Collectez des preuves

Afin d’avoir la meilleure prise en charge par votre assureur, la mairie ou l'expert, il faut prendre en photo les dommages existants dès qu’ils sont vus.

Voici les éléments à avoir : 

• Photo : état de la fissure actuel et emplacement
• Date : date de la prise de la photo 
• Témoins : le plâtre pour montrer que la fissure est avérée et évolutive

Qui contacter si vous êtes propriétaire 

Contactez la mairie 

Dans le cas où il s’agit de catastrophes naturelles comme un séisme, il faut le déclarer à la mairie afin qu’elle puisse demander la reconnaissance du séisme comme catastrophe naturelle auprès de l’Etat.

Contactez votre assureur

Envoyez à votre assureur une déclaration sous forme de lettre recommandée avec accusé de réception et joignez toutes les pièces justificatives que vous estimez importantes dans un délai de 5 jours ouvrés. 

Dans le cas où vous bénéficiez d’une couverture catastrophe naturelle dans votre contrat d’assurance habitation, que ce sinistre est couvert par vos garanties et qu’un arrêté ministériel indique l’état de cette catastrophe, alors vous serez indemnisé.

Une fois cela fait, soit l’assureur, soit vous pouvez faire appel à un expert pour évaluer la situation et le potentiel dégât causé par les fissures observées. 
 

Pour qu’une expertise soit la plus efficace, préparez votre dossier avec le plus de précisions et de preuves photo que possible. Cela vous garantira une bonne prise en charge par l’expert ainsi que votre assureur.

Qui contacter si vous êtes locataires ? 

Si vous êtes locataire, il faut contacter le propriétaire ou le syndic via une lettre recommandée avec accusé de réception.

Si le propriétaire refuse d’agir vous pouvez le mettre en demeure et s’il s’agit du syndic nous avons écrit un article sur comment faire face au syndic.

Quels sont les délais pour faire la déclaration des sinistres ? 

Le délai varie en fonction du type de sinistre : 

• Sinistre classique : Par exemple, pour les dégâts des eaux, ou les dégâts électriques qui sont causés par des fissures suite à un mouvement du sol, vous avez un délai de 5 jours
• Catastrophe naturelle (Sécheresse / RGA) : Vous avez un délai de 30 jours pour le déclarer. Ce délai commence à partir du moment où il y a eu l'arrêté officiel de l’État.
• Garantie décennale (Maison de moins de 10 ans) : Vous avez 10 ans, cette garantie couvre les dommages qui pourraient mettre en danger votre bâtiment. Et court dès la date de réception des travaux. 
• Garantie vices cachés :  Si vous venez d’acheter votre maison et que vous découvrez des malfaçons et des fissures qui n’ont pas été déclarées lors de votre achat, vous avez 2 ans pour agir contre le vendeur.

Quels sont les montants des indemnisations ?

Les montants vont dépendre de plusieurs facteurs : 

• L'ancienneté du logement : Si le logement est neuf (moins de 10 ans) ou s’il est vieux (plus de 10 ans)
• Le type de garantie qui va être activée 
• L’importance des dommages causés par la fissure 

Comprendre le coût des réparations 

En moyenne, les frais liés aux dommages causés sur votre maison peuvent aller de 500 € jusqu’à 30 000 € voire plus si les dégâts sont très importants.

• Pour les petites fissures (microfissures) : Le montant des travaux peut aller de 500 € et 3 000 € en moyenne, selon le nombre de fissures présentes sur le mur ou si elle est unique.
• Pour les fissures moyennes (fissures visibles sur plusieurs murs) : S’il s’agit de lézardes, fissures en escalier, etc., qui ne sont pas encore inquiétantes pour votre maison, le montant moyen des travaux peut aller de 5 000 € à 12 000 €.
• Pour les fissures importantes : S’il s’agit de fissures traversantes qui mettent votre logement à risque, si vous constatez un affaissement, des fissures liées au sol, des dégâts causés par l’eau ou des fissures d’ordre structurel, le montant des travaux en moyenne peuvent aller de 15 000 € à +40 000 €.

Le montant d'indemnisation 

Pour le montant de votre indemnisation, une fois que vous aurez contacté votre assureur, il fera appel à un expert qui va vous émettre un devis. Le montant de l’indemnisation sera celui du montant qui figurera sur ce devis. 

S’il s’agit d’une catastrophe naturelle reconnue par l’État, le montant de l’indemnisation sera le montant inscrit sur le devis, montant qui représente le coût des réparations. 

Si votre logement a moins de 10 ans et que le maître d'ouvrage a souscrit une assurance dommages-ouvrage, qu’il ne s’agit pas d’une catastrophe naturelle et qu’il s’agit de fissures moyennes et importantes, c’est la garantie décennale du constructeur qui va garantir votre indemnisation. L'assurance dommages-ouvrage, si elle a été souscrite par le maître d'ouvrage avant la réalisation des travaux, couvrira l’intégralité des coûts liés à la réparation des dommages (de 5 000 € à 12 000 € voire plus).

Votre logement a plus de 10 ans, la plupart des assurances ne vont pas vous indemniser directement cependant s’il s’agit d’une fissure causée par des dégâts des eaux ou d’autres causes qui sont garanties dans votre contrat d’assurance multirisques habitation elle vous indemnisera en fonction de ces garanties. 

Si vous venez d’acheter votre logement, vous pouvez faire appel à la justice et vous retourner contre le vendeur. 

Si vous n’êtes dans aucune de ces situations vous pouvez également engager la responsabilité civile du constructeur. 

Pour plus d’informations nous vous conseillons d’appeler votre assurance afin d’être sûr des options qui sont les plus adaptées à votre situation.

FAQ : Les fissures des maisons

Comment reconnaître une fissure importante ? 

Le danger d’une fissure se mesure à son épaisseur, si elle est en dessous de 0,2 mm elle est en général esthétique et ne pose pas de problème, cependant si elle est de plus de 2 mm alors il s’agit d’une fissure plus importante. 

Quelles sont les causes principales des fissures ? 

Les causes les plus fréquentes sont liées au sol, comme le Retrait-Gonflement des Argiles (RGA) lors de sécheresses, ou à des malfaçons constructives (absence de chaînages, fondations inadaptées).

L’assurance prend-elle en charge les réparations ? 

L’indemnisation va prendre en charge s’il s’agit d’une catastrophe naturelle et avec la garantie décennale du constructeur pour un logement neuf et pour les logements anciens, ce sera l’assurance habitation classique, la responsabilité civile ou un recours en justice s’il s’agit d’un achat récent.

Quels sont les délais pour déclarer le sinistre ?

Sinistre classique : 5 jours ouvrés après la découverte.

Catastrophe Naturelle : 30 jours après la publication de l'arrêté officiel. 

Combien coûte une fissure ? 

Le prix de l’expertise va de 500 € à 1 000 €. Le coût de réparation d’une fissure dépend fortement de sa gravité. Selon le résultat de l’expert, une fissure coûte de 500 € à plus de 40 000 €.

Que faire si j'aperçois des fissures ? 

Prenez des photos datées en surveillant l’évolution de la fissure et contactez votre assurance.