Comment bien choisir son assurance voiture électrique ?

Écologiques et tendances, les voitures électriques sont de plus en plus présentes sur les routes de France. Si un véhicule électrique est coûteux à l’achat, ses frais d’usage (notamment le coût de l'énergie au kilomètre) sont bien moins élevés que ceux d’un véhicule thermique.

Néanmoins, l’assurance de ce type de véhicules requiert une attention particulière. Choisir le bon contrat d’assurance auto, avec les bonnes garanties, s’avère parfois complexe lorsque l’on n’a pas toutes les cartes en main.

En effet, il est indispensable de prendre en compte les spécificités des motorisations électriques. Comment bien choisir votre assurance voiture électrique ? On vous dit tout.

Un véhicule électrique ou hybride rechargeable, tout comme un véhicule essence ou diesel, doit être assuré. Il s’agit d’une obligation, comme l’indique l’article L211-1 du Code des assurances, qui s’applique à tous les véhicules terrestres à moteur. En effet, si vous roulez au volant d’une voiture électrique ou hybride rechargeable non assurée, vous vous exposez à des risques. Il s’agit d’un délit puni par une amende de 3 750 euros. De plus, si vous êtes responsable d’un accident, vous devrez payer de votre poche les réparations et les éventuels dommages et intérêts aux victimes. Au-delà de l'obligation légale, il est donc dans votre intérêt personnel de souscrire une assurance auto pour votre véhicule électrique.

Quelle formule choisir pour votre assurance voiture électrique ?

Le choix de la formule de votre contrat d’assurance auto et de ses garanties associées délimitera précisément votre niveau de protection. Plusieurs formules sont disponibles sur le marché, et elles se ressemblent sensiblement d'un assureur à l'autre.

L’assurance au Tiers est la formule de base. Elle inclut obligatoirement la garantie responsabilité civile afin de couvrir les dommages corporels ou matériels causés à un tiers, mais ne vous protège pas en cas de vol, d'incendie ou de sinistre responsable. Avec cette formule, l’assureur ne prend pas en charge vos propres frais médicaux ni les réparations de votre voiture. C'est la couverture minimale exigée par la loi et, logiquement, la moins chère.

Cependant, les voitures électriques représentant un investissement important à l'achat, il est fortement conseillé de leur offrir une meilleure protection. Les pièces de rechange et la main-d'œuvre spécialisée en cas de collision pouvant peser lourd, une assurance Tiers Plus, qui intègre une garantie vol et incendie, se révèle bien plus adaptée pour ce type de motorisation. Le conducteur y gagne également une assistance renforcée.

L'assurance auto Tous Risques reste toutefois l’option idéale pour rouler l’esprit serein. Elle vous couvre contre la grande majorité des risques : accidents responsables, dommages sans tiers identifié, vandalisme, etc. C'est d'ailleurs la formule privilégiée par l'immense majorité des propriétaires de véhicules électriques afin de protéger leur capital.

Quelles garanties supplémentaires pour votre assurance voiture électrique ?

Pour personnaliser votre contrat, nous vous conseillons d’ajouter des garanties optionnelles spécifiquement adaptées à l'usage d'un véhicule électrique. Voici les options les plus judicieuses à envisager :

• La garantie assistance 0 km : cette option vous permet d'être dépanné, même en bas de chez vous, en cas d’accident, de panne, de crevaison ou de vol. C'est une sécurité indispensable pour les véhicules électriques, car elle couvre notamment la panne de batterie sèche (remorquage vers la borne de recharge la plus proche) ou une défaillance technique du système électrique.
• La garantie véhicule de remplacement : essentielle si vous utilisez votre voiture quotidiennement (pour vous rendre au travail par exemple). Elle permet de vous prêter un véhicule le temps des réparations afin de préserver votre mobilité.
• La garantie valeur majorée : en cas de sinistre total (véhicule déclaré "épave" ou mis à la casse par un expert), cette clause vous garantit une indemnisation supérieure à la valeur d'expertise du marché, ce qui s'avère précieux pour amortir la décote rapide des technologies embarquées.

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Qu'en est-il de la batterie de votre voiture électrique ?

Il est capital de veiller à ce que la batterie de votre voiture électrique soit correctement assurée. Composant le plus onéreux du véhicule, son coût de remplacement peut atteindre plusieurs milliers d'euros.

Si vous avez opté pour la location de batterie auprès du constructeur afin de faire baisser le prix d'achat initial de votre voiture, sachez que le contrat de location intègre généralement une assurance spécifique. Néanmoins, il est vivement conseillé de faire un point avec votre assureur pour vérifier si votre contrat d’assurance auto classique couvre bien les dommages subis par la batterie en cas de sinistre. Une batterie non couverte peut vous exposer à des factures de réparation astronomiques.

Quel prix pour votre assurance voiture électrique ?

Pendant longtemps, assurer une voiture électrique coûtait moins cher qu'une voiture thermique équivalente. Ce n'est malheureusement plus le cas aujourd'hui. En raison de la suppression définitive de l'exonération fiscale de la TSCA (Taxe Spéciale sur les Conventions d’Assurance) et de coûts de réparation nettement plus élevés (complexité technologique des batteries, sensibilité des capteurs ADAS), les primes d’assurance pour les véhicules électriques sont désormais en moyenne 10 % à 15 % plus chères que pour des voitures à essence ou diesel.

Pour compenser cette hausse tarifaire, de nombreux assureurs proposent des gestes commerciaux ou des formules "petit rouleur" adaptées (comme le Pay-as-you-drive) afin de récompenser les automobilistes écoresponsables qui limitent leurs déplacements. Comparer les offres reste le meilleur moyen d'obtenir une couverture optimale au juste prix.

Formules et garanties adaptées : désormais, vous connaissez tout sur l’assurance des voitures électriques ! De quoi vous lancer sereinement dans la transition vers une mobilité plus durable.