Qu’est ce qu’un prêt relais ?

Prêt relais : comment ça fonctionne ?

Tout comme c'est le cas pour les autres formes de crédits, le prêt relais est un montant attribué temporairement à un particulier sous condition de remboursement à une échéance donnée. En revanche, sachez que le prêt relais, aussi connu sous le nom de crédit relais ou crédit pont, a quelques particularités.

Pour rappel, le principe du prêt relais est le suivant : un propriétaire peut y recourir lorsqu'il désire entrer en possession d'un nouveau bien immobilier (terrain, maison, appartements...) tout en attendant que son bien immobilier mis en vente trouve un acheteur. Il faut savoir que la somme obtenue par le souscrivant d'un prêt relais est déterminée en se basant sur la valeur du bien préalablement mis en vente. Grâce au prêt relais, le particulier touche par avance entre 60 et 80 % du prix de vente fixé de son logement.

En ce qui concerne les modalités de remboursement, la somme octroyée est automatiquement prélevée une fois que le bien immobilier est effectivement cédé.

Notez que le bénéficiaire d'un prêt relais dispose d'un intervalle de temps pouvant varier entre une et deux années pour s'acquitter de sa dette. Si le particulier ne doit plus se soucier du remboursement du capital, il doit néanmoins verser des intérêts.

Quels sont les différents types de prêts relais ?

Le prêt relais, perçu comme la solution idéale pour les particuliers en quête d'un nouveau bien immobilier dans l'immédiat, existe en deux principaux types.

Le prêt relais sec

Le prêt relais sec est la forme de prêt relais la plus sûre, mais la moins répandue. Un prêt relais est dit "sec" si la valeur du nouveau bien immobilier que le souscripteur vise à acquérir est inférieure ou égale à la somme empruntée. Il convient de préciser que les intérêts rattachés au prêt relais sec sont cependant plus élevés en comparaison au second type de prêt relais.

Le prêt relais jumelé

Par opposition au précédent type de crédit-relais, le prêt relais jumelé est le plus courant, mais le plus risqué. En vérité, il s'agit d'une combinaison du prêt relais standard avec un autre prêt immobilier. Aussi, les particuliers peuvent avoir recours au prêt relais jumelé lorsque les frais d'achat du nouveau logement sont plus élevés que ceux du bien mis en vente.

Comment bénéficier d'un prêt relais ?

Les particuliers en quête de ce type de crédit peuvent se tourner vers les institutions financières comme :

• Les banques ;
• Les plateformes participatives ;
• Les organisations spécialisées en attribution de crédit ;
• Les agences immobilières.

S'inscrivant surtout dans la deuxième catégorie, Finfrog constitue l'une des meilleures options du moment pour obtenir facilement un crédit relais. Il ne s'agit donc pas d'une institution financière, mais plutôt une plateforme qui sert d'intermédiaire entre le particulier et d'autres particuliers ou organismes capables de lui octroyer le prêt.

C'est d'ailleurs le principe du financement participatif. De plus, sachez qu'un particulier peut bénéficier d'un prêt relais avec Finfrog en à peine une journée. Il lui suffit de faire sa demande en ligne sur la plateforme. Pour que la demande de prêt relais du particulier soit bien reçue, il doit remplir certaines conditions et présenter certains documents.

Le taux d'emprunt du souscripteur doit être inférieur à 38 %, ce qui traduit une certaine stabilité financière. Le particulier doit, quant à lui, fournir principalement les documents suivants : RIB, son contrat de travail, ses derniers relevés de salaire. D'autres documents peuvent être requis selon l'institution accordant l'emprunt.

Quels sont les autres avantages d'un prêt relais ?

L'avantage clé du prêt relais réside dans son principe même : il permet de rentrer en possession d'une nouvelle demeure, cela même si la vente de l'ancienne n'a pas encore abouti. Le montant accordé par le prêt relais finance ainsi l'achat d'un nouveau bien immobilier. 

Ce type de prêt est vraiment pratique pour les particuliers ayant déjà dans le collimateur le logement idéal. Un second avantage du prêt relais est la simplicité de la modalité de remboursement simple. Puisque le capital emprunté sera prélevé après la vente de l'ancienne maison, le prêt relais présente moins de risques que d'autres types de prêt. 

De plus, le souscripteur dispose d'un délai généreux allant à deux ans au maximum pour le remboursement. Le prêt relais dispense au particulier de vendre son bien immobilier dans la précipitation pour en acquérir un nouveau.

Comment se calcule le montant d'un prêt relais ?

Le prêt relais est octroyé pour une période généralement courte, souvent d'un an renouvelable une fois, vous laissant ainsi un maximum de deux ans pour vendre votre logement. Le montant est évalué par la banque, généralement entre 50 % et 80 %, avec une moyenne autour de 70 % de la valeur du bien mis en vente. Cette estimation permet aux établissements de crédit de prendre en considération le risque éventuel de ne pas parvenir à vendre le bien, ainsi que la possibilité d'accepter une éventuelle baisse du prix de vente.

Ce ratio est établi de manière flexible par les banques, en tenant compte du dynamisme du marché immobilier dans la région ainsi que des caractéristiques propres au bien. Par conséquent, il est conseillé de préparer minutieusement votre demande de crédit relais en collaborant avec un courtier immobilier, afin de fournir les meilleures garanties et de rassurer la banque.

Il est à noter que les banques peuvent établir leur propre estimation de la valeur de votre bien, donc il est inutile de surestimer son prix, d'autant plus que les conseillers disposent d'une bonne connaissance des prix immobiliers du marché.

En cas de possession d'un compromis de vente déjà signé, il est possible d'obtenir un montant plus élevé, car les risques de non-réalisation de la vente sont alors considérés comme faibles. A l'inverse, si votre bien est en vente depuis plusieurs mois sans aucune visite ou offre, la banque adoptera une attitude plus prudente.