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Comparateur d’assurance habitation : mode d’emploi

09/12/2022 - Anissa
4mn

Vous avez forcément entendu parler des comparateurs d’assurance habitation tels que Les Furets ou Le Lynx ? Et si vous changiez dès maintenant votre contrat d’assurance pour une offre plus adaptée à vos besoins et au meilleur prix du marché ! Nous vous proposons quelques conseils bien utiliser un comparateur d’assurance en ligne.

Quelles sont les meilleures assurances habitation ?

Pour assurer votre maison ou votre appartement, vous pouvez vous tourner vers différents types d’organismes habilités à proposer des contrats d’assurance habitation.

Les assureurs disposant d’une agence physique ou d’un service client facilement joignable sont des interlocuteurs privilégiés si vous devez clarifier vos besoins en assurance. Les banques sont également habilitées à vous assurer, tout comme les mutuelles qui sont des sociétés à but non lucratif.

Aujourd’hui, de nouveaux acteurs sont apparus sur le marché de l’assurance, il s’agit des assurances habitation en ligne. Elles proposent des tarifs souvent très avantageux, notamment lorsqu’elles peuvent s’affranchir des réseaux d’agence physique. Ces modèles en ligne proposent également des services pratiques comme la souscription en ligne en quelques clics seulement.

Parmi ces acteurs de l’assurance en ligne, vous retrouvez à la fois les grandes marques du marché mais aussi des startups qui proposent leur service exclusivement sur Internet. Pour trouver l’offre d’assurance habitation qui vous convient le mieux, il est donc parfois difficile de s’y retrouver parmi tous ces acteurs. Pour cela, vous pouvez toutefois compter le comparateur d’assurance habitation Le Lynx ou Les Furets.

Comment comparer les offres d’assurance habitation ?

Pour comparer les différentes offres d’assurance habitation c’est très simple, il vous suffit d’utiliser un comparateur d’assurance en ligne. Plusieurs comparateurs de ce type sont disponibles sur Internet.

C’est par exemple le cas des sites Le Lynx.fr, Les furets.com ou MeilleurTaux.com . Pour choisir votre contrat, ils vous proposent de remplir un questionnaire afin de définir votre profil et de cibler vos besoins. Le comparateur d’assurance habitation vous propose ensuite une liste d’assurances répondant au mieux à vos besoins.

Vous pouvez alors comparer le montant des primes proposées mais aussi les plafonds d’indemnisation ou encore le montant des franchises. En obtenant un devis en ligne rapide et personnalisé, vous pouvez facilement trouver l’offre d’assurance habitation qui est faite pour vous.

Comment bien assurer son habitation ?

Le choix de votre assurance habitation en ligne ou en agence doit avant tout dépendre de votre profil. Si vous êtes locataire, vous avez l’obligation de souscrire à minima une garantie “risques locatifs” qui inclut une responsabilité civile. De cette façon vous serez couvert si vous endommagez le logement.

Si vous êtes propriétaire de votre logement mais que vous n’y habitez pas, vous pouvez alors vous tourner vers l’assurance propriétaire non-occupant (PNO). Cette assurance est idéale pour les logements vacants ou occupés à titre gratuit.

Et si vous êtes propriétaire de votre maison ou de votre appartement et que vous y habitez, nous vous recommandons de souscrire à une assurance multirisque habitation (MRH) complète. Quel que soit votre profil, plusieurs critères sont également à prendre en compte pour choisir la meilleure offre d’assurance habitation.

Les garanties de l’assurance habitation

Chaque contrat propose des garanties spécifiques qu’il convient de bien étudier avant de faire un choix. Pour ce qui est des risques locatifs,  vous les couvrez en optant pour n’importe quel contrat d’assurance multirisque habitation. Il vous protège au titre de la responsabilité civile mais aussi en cas de dégât des eaux, d’incendie domestique et d’explosion. Si vous optez pour une MRH confort, vous disposerez en plus de garanties catastrophe naturelle, vol et bris de glace.

D’autres garanties optionnelles peuvent également être ajoutées à votre contrat afin de renforcer votre protection. Celles-ci dépendent de l’assureur. Il s’agit notamment de la garantie piscine, de la garantie jardin, de la garantie animaux de compagnie ou encore de la garantie d’entretien électroménager.

Pour sélectionner l’offre d’assurance habitation qui répond le mieux à vos besoins, pensez à étudier les garanties et à choisir les plus adaptées. Avant de souscrire votre assurance, n’oubliez pas non plus de vérifier les exclusions de garantie. Il s’agit des éléments et des situations qui ne sont pas couverts en cas de sinistre.

Les plafonds de l’assurance habitation

Les assurances habitation prévoient généralement un plafond d’indemnisation c’est-à-dire un montant maximal qui sera pris en charge par votre assureur pour vous rembourser en cas de dommages. Ce plafond est précisé dans votre contrat et peut fortement varier d’une compagnie à une autre. Pour être certain d’être correctement indemnisé en cas de sinistre ou de vol, il est donc important de bien vérifier ce plafond.

Pour cela, il convient d’estimer la valeur des biens de votre logement afin de choisir un plafond cohérent. Par exemple, si lors d’un sinistre vos biens subissent un dommage d’une valeur de 15 000 € et que le plafond d’indemnisation est de 10 000 €, alors 5 000 € seront à votre charge. Il est donc important de ne pas sous-estimer la valeur totale de vos biens au risque de n’obtenir qu’une indemnisation partielle.

De même, il est important de ne pas surestimer votre capital car cela ferait gonfler le montant de votre prime. Pour ajuster au mieux le plafond de votre assurance habitation, pensez à demander conseil à votre assureur. Vous pouvez aussi utiliser un comparateur d’assurance pour trouver l’offre la mieux adaptée et au meilleur prix.

Les franchises de l’assurance habitation

Lorsque vous étudiez différents contrats d’assurance habitation en ligne ou en agence, il est également important d’analyser l’application es franchises selon les dommages. Il s’agit de sommes qui restent à votre charge pour réparer le préjudice subi. Leur montant peut varier d’une assurance à l’autre et d’un sinistre à l’autre. Il existe plusieurs types de franchises telles que la franchise simple, la franchise absolue ou encore la franchise proportionnelle. Elles proposent des modes de calcul différents qui font varier le mode d’indemnisation.

Pensez donc à bien comparer les différentes franchises avant de choisir votre contrat d’assurance habitation. Vous pouvez pour cela utiliser un comparateur d’assurance habitation comme Le Lynx ou Les Furets. Attention, plus les franchises sont élevées, plus le prix des primes est avantageux. Mais en cas de sinistre, l’indemnisation sera moindre. En revanche, plus les franchises sont basses, mieux vous serez indemnisé en cas de dommages matériels ou de vol mais plus le prix des cotisations sera élevé.

En plus de tous ces critères, vous devrez également prendre en compte le prix de vos cotisations. Il s’agit d’un point crucial pour choisir votre assurance. Pour cela, n’hésitez pas à utiliser un comparateur d’assurance habitation qui vous aidera à connaître les offres les plus adaptées à votre budget.

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