Vous avez du mal à trouver une assurance auto avec un malus ?
Rassurez-vous, chez L’olivier, nous croyons qu’un conducteur se juge sur la totalité de son expérience de conduite et pas seulement sur un malheureux accident. Ainsi, nous accueillons tous les types de profils et même les malussés, dès lors qu’ils entrent dans nos conditions de souscription.
Faites votre devis en ligne pour découvrir votre tarif d'assurance auto malus :
L’assurance auto ne doit pas être compliquée. Et parce que nous aimons que les choses restent simples, nous avons fait le choix de proposer une offre d’assurance auto standardisée à prix compétitif. Nous sommes fiers de proposer des formules à tous, y compris aux jeunes conducteurs et aux conducteurs malussés.
Le système de bonus-malus est un mécanisme réglementé par le Code des assurances (Annexe à l'article A. 121-1) qui ajuste le prix de votre cotisation annuelle selon votre sinistralité.
Tout conducteur commence sa vie d'assuré avec un coefficient bonus-malus à 1,00. Ce chiffre est un élément central dans le calcul de votre tarification.
Votre prime d’assurance est calculée comme suit : Prime d’assurance = Prime de référence × Coefficient Bonus-Malus
Le malus peut grimper jusqu'à un plafond légal de 3,50, ce qui signifie que votre prime peut être multipliée par 3,5 par rapport au tarif de base. À l'inverse, le bonus ne peut descendre en dessous de 0,50.
Chez L'olivier Assurance, nous sommes inclusifs : nous acceptons les dossiers de souscription tant que votre malus n'excède pas 1,56, ce qui correspond généralement à deux sinistres responsables récents.
Vous cherchez une assurance auto pour résilié parce que vous êtes un profil malussé, mais ne savez pas ce que ça signifie vraiment ? On vous explique.
Il y a en assurance auto ce qu’on appelle le coefficient bonus-malus. Aussi connu sous le nom de coefficient réduction majoration, il est attribué à chaque conducteur et permet aux assurances d’évaluer la qualité des profils. Sachez que si vous avez indiqué un conducteur secondaire sur votre contrat d’assurance auto, le conducteur secondaire est impacté par le bonus mais aussi par le malus du conducteur principal.
Comment se fait le calcul du bonus-malus ? Ce coefficient est généralement compris entre 1 (neutre) et 0,5 (excellent). Chaque année passée sans sinistre réduit le coefficient. Ainsi, un conducteur qui ne rencontre aucun sinistre pendant 13 années consécutives pourra bénéficier du bonus 50. Un excellent coefficient récompensé par les assureurs. Chez L’olivier par exemple, une fois le bonus 50 acquis et conservé pendant 3 ans, vous le gardez à vie !
À l'inverse, chaque sinistre responsable entraîne une majoration sur votre coefficient. Vous êtes majoré d’un malus de 25 % si vous êtes entièrement responsable ou de 12,5 % si vous êtes partiellement responsable. Dès lors que vous possédez un coefficient supérieur à 1, vous êtes ce qu’on appelle un profil malussé.
Sans surprise, le coefficient bonus-malus joue donc un rôle important dans la tarification de votre prime d’assurance auto.
Le saviez-vous ?
Après 2 années sans sinistre responsable, votre malus est annulé et votre coefficient descend automatiquement à 1. Par la suite, à chaque année de conduite sans sinistre responsable, votre bonus s’améliore de 5 %.
Rien de plus simple, malussé ou non, souscrivez un nouveau contrat d'assurance auto pour votre voiture neuve ou d’occasion en 5 minutes avec notre devis en ligne. Pour cela, suivez les étapes ci-dessous :
Une résiliation par votre ancien assureur est une étape difficile qui vous inscrit presque automatiquement dans le fichier AGIRA (si votre assureur y adhère), rendant la recherche d'un nouveau contrat complexe et onéreuse (en moyenne 1 211 € par an pour un conducteur malussé selon le comparateur LeLynx d’après une étude en 2026).
Le défaut de paiement est une cause fréquente de rupture de contrat.
Conformément à l'article L 113-3 du Code des assurances, si vous ne réglez pas votre prime sous 30 jours après réception d'une mise en demeure de payer, vos garanties peuvent être suspendues. Sans réception du paiement, votre contrat sera résilié 40 jours après la mise en demeure.
L'olivier Assurance propose des solutions adaptées pour ces profils, avec des fréquences de facturation mensuelles ou annuelles pour mieux maîtriser votre budget. Une fois les dettes acquittées auprès de l'ancien assureur, l'information est mise à jour dans le fichier AGIRA, facilitant votre réintégration dans le circuit classique.
La conduite sous l'empire d'un état alcoolique ou de stupéfiants est un risque aggravé. Les majorations de prime peuvent alors atteindre 150 %. De plus, ces circonstances constituent souvent des exclusions de garanties pour les dommages propres (Dommages Tous Accidents) ou la Garantie Personnelle du Conducteur.
Cependant, même après un retrait ou une suspension de permis, l'obligation d'assurance demeure, y compris pour un véhicule qui ne roule pas (article L211-1). Nous étudions ces dossiers au cas par cas pour vous proposer une couverture au Tiers Essentiel, vous permettant de rester en conformité avec la loi tout en protégeant les tiers.
Le malus n'est pas une condamnation à vie. Le législateur a prévu un mécanisme de "seconde chance" efficace : la règle de la descente rapide.
Peu importe votre malus, même au plafond légal de 3,50, la loi stipule qu'après deux années consécutives sans aucun sinistre responsable, votre coefficient revient automatiquement à 1,00.
C'est un levier psychologique majeur : en adoptant une conduite prudente dès aujourd'hui, vous effacez l'ardoise financière de vos erreurs passées en seulement 24 mois.
Pour bénéficier de cette remise à zéro, vous devez être assuré sans interruption pendant ces deux ans. Si vous restez plus de 3 mois sans contrat, vous conservez votre malus et vous perdez le bénéfice de la continuité pour la descente rapide. C'est pourquoi il est impératif de retrouver un assureur immédiatement après une résiliation, même avec une formule minimale "Tiers Essentiel".
L'olivier Assurance ne se contente pas seulement de vous assurer ; nous mettons tout en œuvre pour simplifier votre vie administrative et récompenser votre fidélité.
Simplicité et rapidité
Obtenez votre tarif personnalisé en 5 minutes sur notre site. Nous nous occupons même de résilier votre ancien contrat grâce à la loi Hamon.
Transparence tarifaire
Pas de frais cachés. Vous pouvez faire varier votre prix en ajustant votre franchise auto de plus ou moins 100 € pour l'adapter à votre budget.
Accompagnement humain
Nos conseillers basés en France sont experts dans la gestion des dossiers complexes et vous guident pour retrouver un bonus avantageux au fil du temps.
C'est un de nos engagements forts. Le bonus 50 est le fruit de nombreuses années de prudence. Nous estimons que vous méritez de le garder pour toujours.
Le principe : une fois que vous avez atteint un bonus de 0,50 depuis au moins 3 ans et que vous n'avez pas eu d'accident responsable au cours des 36 derniers mois, vous bénéficiez du Bonus 50 Forever.
L'avantage : votre premier accident responsable ne sera pas pris en compte pour le calcul de votre CRM. Votre bonus reste gelé à 0,50, vous évitant la surprime de 25 % habituelle. C'est une sécurité supplémentaire pour protéger votre budget sur le long terme.
Être malussé ne signifie pas être moins bien protégé. En cas d'accident responsable, la Responsabilité Civile couvre les dommages causés aux autres, mais qui couvre vos propres blessures ?
