Assurance auto : comment fonctionne la garantie vol de voiture ?
En France, quand vous souscrivez à une assurance auto, il est essentiel de comprendre les différentes garanties incluses dans le contrat. Parmi les garanties à considérer comme les plus importantes, on retrouve la garantie vol de voiture. Découvrez dans cet article comment fonctionne cette garantie, les démarches à suivre en cas de vol de votre véhicule et ce qui est inclus.
Comment fonctionne la garantie vol ?
La manière dont fonctionne votre garantie vol de voiture dépend dans un premier temps des circonstances du sinistre. On recense de nombreux cas de figure.
La voiture volée présente des traces d’effraction
Si vous cherchez à faire indemniser un vol ou une tentative de vol, vous devez prouver que les faits ont bien eu lieu. Cherchez à démontrer auprès de votre compagnie d’assurance que votre voiture présente des traces d’effraction : serrures forcées, fenêtre brisée, fils trafiqués…. Si aucune trace d’effraction n’est visible, l’assureur peut refuser de vous indemniser. Dans ce cas, vous devez réunir des témoignages allant dans votre sens. Vous pouvez aussi faire appel à un expert.
La voiture volée est retrouvée sous 30 jours
Si la voiture qui vous a été subtilisée est retrouvée sous 30 jours, vous êtes obligé de la récupérer en tant que propriétaire. Votre assureur vous indemnise pour les dommages causés au véhicule. Si la voiture ne roule plus ou ne peut pas être récupérée, vous êtes alors indemnisé par votre assureur comme si elle n’avait pas été retrouvée.
La voiture volée est retrouvée après 30 jours
Si vous retrouvez la voiture qui vous a été volée après 30 jours, vous aurez déjà touché l’indemnisation. Dans ce cas, deux choix s’offrent à vous :
- Rembourser l’indemnité à l’assureur, en soustrayant les éventuels dégâts ;
- Renoncer à la voiture et conserver les indemnités.
Si vous renoncez à votre véhicule, l’assureur le revend ou l’envoie à la casse selon son état.
La voiture volée n’est pas retrouvée
Si votre voiture n’est pas retrouvée, l’indemnisation n’est pas possible sous 30 jours après sa disparition. Il s’agit du délai prévu pour la recherche du véhicule. Au-delà des 30 jours, vous pouvez demander des indemnités.
La voiture volée était une location
Si la voiture qui vous a été volée était un véhicule de location, le remboursement dépendra de l’assurance auto qui a été souscrite par le loueur du véhicule. Sachez que la Responsabilité civile ne couvre pas le vol. On peut alors vous réclamer le remboursement du véhicule si vous ne disposez pas des bonnes garanties dans votre assurance. Pour prévenir ce risque, optez pour des assurances complémentaires prévoyant le vol ou la tentative de vol d’un véhicule.
Que faire en cas de désaccord avec l’assureur ?
En cas de désaccord avec votre assureur, lisez attentivement votre contrat d’assurance afin de vous familiariser avec les termes, les garanties et les conditions de ce dernier afin de connaître vos droits. Contactez ensuite votre assureur pour discuter du désaccord et tenter de résoudre le problème.
Si le désaccord persiste, vous pouvez présenter une réclamation formelle à votre assureur. Il vous sera demandé de fournir tous les documents nécessaires à la bonne compréhension de votre cas : documents, preuves, correspondances antérieures… Si votre assureur refuse de résoudre le désaccord, vous pouvez demander une médiation. Il s’agit d’un processus neutre dans lequel un tiers impartial examine les faits et tente de faciliter un accord entre les deux parties.
Si cette médiation n’aboutit pas ou si vous estimez que l’assureur a pu agir de manière déloyale, vous pouvez contacter les autorités compétentes pour résoudre ce litige. Enfin, si cette dernière solution ne fonctionne pas, contactez un avocat spécialisé dans le droit des assurances. Il vous conseillera sur vos droits et vous représentera lors d’une action en justice si nécessaire.
Vous pouvez aussi vous tourner vers un tribunal judiciaire ou de proximité si le montant des indemnités est inférieur ou égal à 10 000€.
Comment se faire rembourser en cas de vol de voiture ?
En cas de vol de voiture en France, il est essentiel de savoir comment vous faire rembourser pour minimiser les pertes occasionnées. Pour obtenir un remboursement en cas de vol de voiture, vous pouvez suivre différentes étapes.
Signalez le vol
La première chose à faire quand vous constatez le vol de votre véhicule est de le signaler immédiatement auprès de la police. Déposez une plainte dans le commissariat le plus proche. Assurez-vous de fournir aux policiers tous les détails pertinents : description de la voiture, immatriculation et tout autre élément distinctif. Le commissariat de police vous délivre alors une déclaration de vol. Ce document sera crucial lors des prochaines étapes auprès de votre assureur.
Contactez votre assureur
Après avoir obtenu votre déclaration de vol, contactez votre compagnie d’assurance automobile dans les plus brefs délais. Informez-les du vol et fournissez-leur tous les renseignements nécessaires. Cela comprend le numéro de déclaration de vol qui vous a été donné au poste de police, la carte grise du véhicule, le permis de conduire de l’assuré et tout autre document nécessaire.
Dans la majeure partie des cas, les assurances automobile couvrent le vol de véhicule, à condition d’avoir souscrit une assurance tous risques. Pensez tout de même à vérifier les termes et les conditions de votre contrat d’assurance. Vous connaîtrez ainsi les détails spécifiques de votre couverture en cas de vol.
L’assureur vous guide ensuite sur les procédures à suivre. Il vous indique quels documents fournir pour pouvoir déposer votre demande d’indemnisation. Ces documents comprennent entre autres la carte grise de la voiture ou le permis de conduire du titulaire de l’assurance. Veillez à rassembler tous les documents demandés pour accélérer le processus d’indemnisation.
Attendez les résultats de l’enquête
Après avoir soumis votre demande d’indemnisation, votre assureur procède à une enquête afin de confirmer le vol de votre voiture. Pour cette enquête, il peut collaborer avec la police pour trouver des preuves supplémentaires. Une fois que la demande d’indemnisation est approuvée et que l’enquête a prouvé le vol du véhicule, vous percevrez des indemnités correspondant à la valeur de votre voiture au moment du vol. Sera déduite de ce montant la somme de toute franchise applicable.
Chaque compagnie d’assurance suit ses propres procédures. Avant de souscrire une assurance auto, renseignez-vous sur les spécificités proposées par divers assureurs. Pensez également à communiquer régulièrement avec votre assureur pour obtenir des mises à jour sur l’avancement de votre demande d’indemnisation.
Qu’est-ce qui est inclus dans l’assurance de vol ?
En France, une assurance automobile de base ne couvre généralement pas le vol de voiture. Pour être indemnisé en cas de vol, vous devez souscrire à une assurance tous risques ou à une garantie vol spécifique. Ainsi, vous pourrez bénéficier d’une couverture en cas de vol de votre voiture. L’assurance de vol de voiture comprend de nombreux éléments.
Le remboursement de la valeur de votre véhicule
Si votre voiture est volée, votre assurance vous remboursera la valeur de votre véhicule au moment du vol. Vous devrez réduire du montant du remboursement toute franchise applicable. La valeur de ce remboursement est généralement basée sur la cote argus ou sur une estimation équivalente.
La franchise du véhicule assuré
Dans une assurance de vol de voiture, vous pouvez retrouver une franchise. Il s’agit de la somme d’argent que vous devrez payer de vous-même avant d’être remboursé par l’assurance. Elle peut varier en fonction du contrat d’assurance que vous avez choisi. Pensez alors à vérifier les termes et les conditions de votre contrat d’assurance pour connaître le montant exact de la franchise applicable.
Les procédures de déclaration
En cas de vol de voiture, certaines procédures de déclaration de vol sont à appliquer auprès de la police et de votre assureur, comme détaillées précédemment dans cet article. Vous devrez leur fournir tous les documents requis : déclaration de vol, carte grise, permis de conduire du titulaire de l’assurance, etc.
Assistance et suivi dans vos démarches auprès de l’assureur
Si vous entamez une démarche de remboursement en cas de vol de votre voiture, votre assurance peut vous offrir une assistance et un suivi tout au long du processus. Ils peuvent aussi collaborer avec les autorités afin d’enquêter sur le vol et d’obtenir des preuves supplémentaires.
Ici encore, chaque compagnie d’assurance propose une couverture des vols de voiture légèrement différente. Vous pourrez retrouver dans certains contrats des garanties supplémentaires, comme le remboursement des effets personnels qui étaient présents à l’intérieur du véhicule au moment du vol. Avant de souscrire une assurance auto, pensez donc à bien comparer ce que chaque assureur peut vous proposer. Lisez attentivement votre contrat d’assurance et n’hésitez pas à poser des questions à votre assureur si vous avez le moindre doute.
Que faire pour réduire le risque d’un vol de voiture ?
Pour ne pas vous faire voler votre voiture, il existe quelques astuces qui peuvent dissuader de potentiels voleurs, voire les empêcher totalement de vous subtiliser votre véhicule.
En premier lieu, adoptez les bons réflexes. Pensez à bien vérifier que votre voiture est fermée et que ses vitres soient remontées quand vous la quittez. Si vous vous absentez temporairement de votre voiture, ne laissez surtout pas tourner le moteur et pensez à bien prendre vos clés avec vous. En cas d’accrochage suspect, veillez également à rester vigilant pour éviter tout risque de car-jacking. Enfin, pour éviter de vous faire dérober tout autre effet personnel, n’y laissez pas vos papiers ni vos objets de valeur.
Chez certains assureurs, il vous sera également demandé de prendre des mesures préventives pour pouvoir activer une garantie vol de véhicule. Il peut vous être demandé de graver le numéro de série de votre voiture sur ses vitres. Vous devrez peut-être aussi faire installer un système de sécurité, comme une alarme ou un système antidémarrage. Enfin, votre assureur peut vous demander de stationner votre voiture dans un garage privé et sécurisé. Si vous ne respectez pas certaines de ces conditions, l’assureur peut décider de ne pas appliquer la garantie vol de véhicule ou de réduire le montant des indemnisations perçues.
