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Crédit auto électrique : prêt à taux 0

24/01/2023 - Pauline
6mn

Aujourd’hui, acheter une voiture électrique coûte en moyenne plus cher que l’achat d’un véhicule essence. Pour financer un tel achat, le plus simple est de recouvrir à un crédit auto.

De nombreux établissements de crédit ont d’ores et déjà mis en place un crédit auto électrique. Il fonctionne de la même manière qu’un prêt auto classique, mais il est spécialement conçu pour financer l’achat d’une voiture électrique. Généralement, ces crédits auto électrique proposent des taux plus avantageux que les prêts auto classiques.

Cependant, avant de souscrire à un crédit auto électrique, sachez qu’un prêt à taux 0 sera expérimenté dès 2023 pour l’achat d’une voiture électrique. Quelles sont les conditions pour en bénéficier ? A quelle date le prêt à taux 0 est-il accessible ? Quelles sont les villes concernées ?

Le fonctionnement du prêt à taux zéro

Déjà utilisé pour certains achats, l’investissement immobilier et le prêt à taux zéro (PTZ) est une mesure soutenue par l’État.

Son principe est simple, comme l’indique son nom, le PTZ n’induit aucun intérêt. Autrement dit, l’emprunteur rembourse uniquement le montant emprunté sans devoir payer des intérêts supplémentaires. Le coût du crédit correspond donc au montant emprunté. Pour un prêt classique, le coût du crédit englobe :

  • le montant emprunté ;
  • additionné des intérêts définis par le TAEG (taux d’intérêt effectif global) sur la durée du crédit.

Les économies ne sont pas négligeables puisque le taux d’intérêt d’un crédit peut osciller de 1,2% à plus de 2% avec de grandes disparités selon la nature de l’investissement, le montant et la durée de remboursement.

Pour un crédit auto classique, le taux d’intérêt moyen est de 2 %, pour un taux minimum se situant aux alentours de 0,90 % et de 4,9 % pour le taux maximum.

Dès lors, grâce au prêt à taux zéro, vous économisez plusieurs centaines d’euros à plusieurs milliers d’euros sur l’achat d’une voiture électrique.

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En contrepartie de ce crédit à taux zéro qui ne leur rapporte rien, les établissements de crédit reçoivent des réductions d’impôt égales aux intérêts qu’ils auraient reçus pour un crédit auto classique aux conditions équivalentes.

Lancement du crédit auto électrique à taux zéro

Plus précisément, il s’agit d’un prêt accessible pour l’achat d’un véhicule peu polluant, ce qui inclut à la fois les voitures électriques et les véhicules hybrides.

Publié dans un décret du 24 avril 2022, ce prêt à taux 0 sera expérimenté à partir du 1er janvier 2023. Pour le moment, il est annoncé qu’il sera disponible pendant 2 ans, c’est-à-dire jusqu’au 1er janvier 2025. Toutefois, ce prêt pourrait aller au-delà de 2 ans.

Néanmoins, pour le moment, si vous voulez profiter de ce crédit auto électrique à taux zéro, vous devrez y souscrire entre le 1er janvier 2023 et le 1er janvier 2025.

Les conditions pour bénéficier du futur prêt à taux zéro pour l’achat d’un véhicule électrique

Quels sont les véhicules concernés ?

Comme évoqué, ce crédit auto sera accessible à tous les véhicules peu polluants, c’est-à-dire les véhicules électriques et les modèles hybrides rechargeables. À noter qu’il doit s’agir d’une voiture ou d’une camionnette dont le poids en charge ne dépasse pas 2,6 tonnes. De plus, le véhicule doit émettre moins de 50 grammes de CO2 par kilomètre.

Les trottinettes électriques, et autres deux-roues électriques et NVEI (Nouveaux Véhicules Électriques Individuels) ne peuvent pas bénéficier du crédit à taux zéro.

En revanche, rien n’indique que le véhicule électrique ou hybride rechargeable doit être neuf. Autrement dit, le prêt sera également accessible aux véhicules d’occasion respectant les conditions évoquées ci-dessus.

Achat ou location d’un véhicule électrique

Ce prêt ne concerne pas que l’achat d’un véhicule électrique ou hybride rechargeable. En effet, il sera également accordé à ceux qui optent pour la location longue durée ou la location avec option d’achat.

La location s’adresse à celles et ceux qui souhaitent changer régulièrement de véhicule sans avoir à gérer la revente de leur voiture. Cette solution peut également se révéler plus économique que l’achat d’un véhicule neuf.

Avec l’option d’achat, le locataire peut décider de racheter la voiture à l’issue de la location.

Combien pourra-t-on emprunter avec le crédit auto à taux zéro ?

Le montant du prêt auto à taux zéro varie selon qu’il sert à financer un achat ou une location.

Pour l’achat d’un véhicule électrique ou hybride rechargeable, il sera possible d’emprunter jusqu’à 30 000 € maximum en bénéficiant d’un crédit sans intérêts.

Pour la location longue durée ou la location avec option d’achat, il sera possible de bénéficier d’un crédit à taux zéro plafonné à 10 000 €.

À noter que la valeur du véhicule entre également en jeu. Plus précisément, pour une voiture électrique ou hybride rechargeable, la valeur est limitée à 45 000 € maximum. Pour une camionnette, la valeur ne doit pas dépasser 60 000 €.

Cela signifie que si la valeur du véhicule est supérieure à 30 000 €, la part supplémentaire doit se financer :

-soit par un crédit auto classique;

-soit par un apport de l’emprunteur.

Quelle est la durée du prêt à taux zéro pour un véhicule électrique ou hybride rechargeable ?

Lorsque l’on emprunte de l’argent, le remboursement s’étale sur une période définie. Le montant de l’emprunt et la durée de remboursement définissent le montant des mensualités que doit rembourser l’emprunteur.

Pour le crédit auto à taux zéro, la durée de remboursement sera de 7 ans maximum. Autrement dit, la mensualité minimum pour l’achat d’une voiture électrique d’une valeur de 30 000 € est de 357,14 € par mois. Cela revient à 30 000 € au bout de 84 mois (7 ans).

À qui s’adresse le futur crédit auto à taux zéro ?

Tout le monde ne pourra pas bénéficier de ce prêt à taux zéro pour l’achat d’un véhicule électrique ou hybride rechargeable.

Effectivement, pour avoir accès à ce crédit auto à taux zéro, le revenu fiscal de l’emprunteur ne doit pas dépasser 14 000 € par an, soit 1 166 € par mois.

Ce prêt à taux zéro sera également accessible aux micro-entreprises de moins de 10 salariés dont le chiffre d’affaires n’est pas supérieur à 2 millions d’euros.

De plus, la personne ou la micro-entreprise doit habiter dans l’une des zones à faibles émissions mobilité (ZFE-m).

Pour accéder à ce crédit auto à taux zéro, les conditions habituelles applicables à n’importe quel prêt sont également valables. Autrement dit, l’emprunteur doit être solvable et son taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 %. Il doit être en mesure de rembourser le futur emprunt. Toutefois, étant donné qu’aucun intérêt ne s’applique, le PTZ est plus facile d’accès.

Quelles sont les ZFE-m ?

Comme nous venons de le voir, pour bénéficier du crédit auto électrique à taux zéro, il entre autres être domiciliée dans une zone à faibles émissions mobilité.

Actuellement, on dénombre 11 ZFE-m :

  • Paris
  • La métropole du Grand Paris
  • La métropole de Lyon
  • Grenoble-Alpes-Métropole
  • La métropole d’Ai-Marseille-Provence
  • La métropole Nice-Côte d’Azur
  • La métropole Toulon-Provence-Méditerranée
  • Toulouse Métropole
  • Montpellier-Méditerranée-Métropole
  • Eurométropole de Strasbourg
  • Métropole Rouen-Normandie

À ces 11 ZFE-m déjà présentes, toutes les autres agglomérations de plus de 150 000 habitants y seront ajoutées d’ici le 31 décembre 2024.

Le bon moment pour acheter une voiture électrique ?

Forcément, avec ce crédit auto à taux zéro, la période s’étendant du 1er janvier 2023 au 1er janvier 2025 semble être propice à l’achat d’une voiture électrique. D’autant plus, que la fin du moteur thermique est définie pour 2035 en Europe et que seule la voiture électrique se présente comme une véritable alternative.

Seulement, acheter un véhicule électrique maintenant c’est aussi prendre le risque d’investir dans une voiture dont la technologie et les performances seront peut-être obsolètes dans quelques années : autonomie, consommation en kWh, options… Dès lors, la voiture risque d’avoir perdu énormément de sa valeur lorsque le propriétaire voudra la revendre.

Cependant, si tout le monde pense de cette façon, le marché de la voiture électrique n’arrivera jamais à maturité. De plus, on trouve déjà des modèles particulièrement performants en matière d’autonomie et de consommation en kWh. Si vous n’effectuez pas régulièrement de longs trajets de plusieurs centaines de kilomètres, les voitures électriques ont déjà tout ce qu’il faut pour vous séduire. Et il y aura toujours des acheteurs potentiels lorsque vous voudrez la revendre.

En conclusion, si l’envie d’acheter une voiture électrique vous séduit depuis pas mal de temps, nous vous recommandons de profiter du lancement de ce crédit à taux zéro, à condition bien sûr de remplir les conditions listées jusqu’ici.

Et si vous voulez limiter les risques, il reste toujours la solution de la location longue durée ou de la location avec option d’achat.

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