2022 : quel est le prix moyen de l’assurance habitation en France ?

Le prix moyen de l’assurance habitation a légèrement augmenté en 2022. Selon la région et la ville son tarif subit quelques variations. D’après une étude comparative, le coût moyen d’une assurance habitation annuelle pour un appartement en France se montait à 216 euros et 372 euros pour une maison. La Bretagne reste la région la moins chère pour assurer un logement, tandis que Paris et la Côte d’Azur sont toujours les régions les plus chères pour les assurés selon les offres trouvé par un comparateur.

Prix moyen de l’assurance habitation en France

Pour savoir comment est calculé le tarif d’une assurance habitation, il faut analyser les nombreux critères entrant dans le devis dépendant à la fois de l’assuré, du bien, de sa localisation et des indices et informations inhérentes à la conjoncture économique. A partir de là, il est nécessaire de bien analyser ses besoins pour souscrire le contrat correspondant le mieux à la protection recherchée et à ses attentes en cas de sinistre.

Quelles sont les raisons de l’augmentation du prix moyen de l’assurance habitation ?

Hausse des sinistres naturels et du vandalisme

Tout d’abord, plusieurs éléments entrent en compte pour fixer le prix moyen d’une assurance habitation en 2022. Premièrement, des critères inhérents à la situation géographique du bien à assurer. Les tableaux comparatifs montrent que souscrire un contrat pour un logement à Paris ou sur la Côte d’Azur est plus onéreux. La capitale, jusqu’à présent la ville la plus chère pour les assurés, est rejointe par la Côte d’Azur.

Ces disparités régionales sont justifiées par la fréquence des événements naturels (inondations, fortes sécheresses) qui ont augmenté au cours des années 2018 et 2019, la hausse des cambriolages (entre 5 et 10 % selon les chiffres de la Fédération française de l’Assurance), des événements comme l’effondrement de plusieurs immeubles à Marseille et les actes de vandalisme commis pendant les manifestations menées par les Gilets jaunes. Ces dommages s’ajoutent au risque industriel, ou simplement au fait que proportionnellement, les risques encourus par une habitation dans une grande agglomération sont en moyenne plus élevés.

Augmentation des petits incidents à domicile

Les petits incidents à domicile ont également fortement augmenté ces dernières années et impactent le prix moyen assurance habitation. On désigne par « petits incidents », les dégâts des eaux ou des incendies occasionnés par des appareils électriques, toujours plus nombreux dans les logements. Les Français ayant été tenus de rester chez eux au cours des années 2020 et 2021, les petits sinistres déclarés ont connu une recrudescence normale dans le contexte de la pandémie et l’instauration du télétravail.

Le prix des travaux de construction

Le coût moyen d’une assurance habitation a fortement augmenté ces dernières années, atteignant une hausse de 34 % entre 2010 et 2020 selon la FFA. En 2020, elle n’était que de 0,9 % contre 2 % en 2019. Un petit mieux qui laisse souffler les assurés.

Aussi, le troisième trimestre est l’époque où les compagnies informent leurs clients des changements tarifaires. On a vu précédemment que les sinistres d’origine naturelle survenus ces dernières années avaient pesé sur cette augmentation. On peut ajouter à cette liste l’augmentation de l’indice Fédération française du Bâtiment. Il tient compte de tous les éléments intervenants dans la construction d’un bien immobilier (taxes, main-d’œuvre, matériaux…) à l’exclusion du prix du terrain.

Chaque année, les assureurs utilisent cet indice pour fixer le nouveau montant de chaque offre. Si cet indice a augmenté par rapport à l’année échue, cela aura une répercussion sur le prix de l’assurance habitation. En 2016 cet indice s’élevait à 929, 5 à la fin du premier trimestre. En 2021, à la même époque, il était de 1022,3 et passait à 1055,2 au dernier trimestre de l’année prise en référence.

Un prix moyen qui varie selon l’assuré et son logement

Le type de logement

Enfin, le type de logement appartient aux critères essentiels pour comprendre comment est fixé le montant de l’assurance habitation.

Généralement, un appartement revient moins cher qu’une maison à assurer. Les équipements extérieurs (piscine, jardin) et les dépendances (garage, maisonnette de jardin, remise) vont modifier la prime, tout comme l’étage ou la présence d’un gardien ou d’un système de sécurité pour un appartement situé dans un immeuble. Les risques de vol ou d’inondations sont plus importants si on réside dans un appartement situé au rez-de-chaussée alors que les logements au dernier étage sont plus susceptibles d’être endommagés par des infiltrations venues du toit.

La superficie d’une habitation va aussi peser sur le coût moyen d’une assurance habitation. Plus le logement est grand et possède de pièces, plus la couverture du risque est importante. En résumé, assurer un studio ou un F2 revient moins cher qu’une maison de maître de 16 pièces. En revanche, si la maison ou l’immeuble dans lequel se trouve l’appartement sont équipés d’un dispositif de sécurité avec télésurveillance et alarme, cela permet de réduire le montant de la cotisation, car ces équipements contribuent à limiter le risque d’effraction et de vol.

Le profil de l’assuré

De plus, il n’existe pas un seul type d’assurance habitation, mais plusieurs formules qui dépendent du profil de l’occupant.

Par exemple, l’assurance habitation pour le locataire couvre les risques locatifs et peut être complétée par la couverture des biens mobiliers, des appareils électriques, le vandalisme et le vol. Cette assurance est obligatoire sous peine de rupture de bail en cas de non-présentation au propriétaire.

Il existe aussi une assurance habitation pour étudiant : ce contrat spécifique prend en compte le peu de bien mobilier et les faibles revenus à ce stade de la vie.

L’assurance habitation colocataire doit être obligatoirement souscrite par un des colocataires sous peine de résiliation du bail. En cas de sinistre, les responsabilités sont engagées au prorata du montant de loyer versé par chacun. Il est recommandé aux colocataires de s’assurer au même endroit pour faciliter les démarches en cas de sinistre.

L’assurance d’un appartement meublé : il s’agit d’une autre formule spécifique, puisque dans ce cas, le locataire occupe totalement un bien où seuls ses objets personnels constituent les biens à assurer. L’assurance pour le propriétaire non occupant (PNO): cette offre concerne les propriétaires qui louent à titre gracieux un logement ou le laissent vacant. Il s’agit d’une formule spécifique d’assurance responsabilité civile pour se protéger contre des dommages éventuels.